房贷是等额本金好还是等额本息好(如果打算提前还房贷看这里)

导读:房贷是等额本金好还是等额本息好?等额本金更划算,只是前期还款压力更大。其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式,其利息的计算都是用你借用银行的本金余额,乘以对应的...




房贷是等额本金好还是等额本息好?等额本金更划算,只是前期还款压力更大。其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式,其利息的计算都是用你借用银行的本金余额,乘以对应的月利率约定的年化利率/12个月,计算出自己当月应该偿还银行的利息的。

也就是说,两种不同的还款方式,利率水平其实是一样的。扩展资料:等额本金与等额本息相比,因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大,所以其实就类似于每个月都有部分提前还款,通过这种每个月的提前还款减少了本金余额,占用利息自然就少了。

其实如果不选择等额本金的方式,而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款,效果也是差不多的。之所以计算出的利息不同,其实是因为不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多,要还的利息就多;借的本金少,要还的利息就少。在贷款期限、金额和利率相同的情况下,在还款初期,等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息。但按照整个还款期计算,等额本金还款方式会节省贷款利息的支出。所以等额本金更划算,只是前期还款压力更大。

等额本息的优点是每月还款额相同,方便安排收支,适合经济条件不允许前期还款投入过大,收入处于较稳定状态的借款人。缺点是需要付出更多的利息。不过前期所还的金额大部分为利息,还款年限过半后本金的比例才增加,不合适提前还款。

等额本金的优点是相对于等额本息的总利息较少。还款金额每月递减,后期越还越轻松。且由于前期偿还的本金比例较大,利息比例较少,所以很适合提前还款。缺点是前期还款压力较大,需要有一定经济基础,能承担前期较大还款压力。

合适的才是最好的,等额本息,每月还款固定,还款压力小,适合刚刚职场刚刚起步的小年轻。等额本金,前期还款压力大,适合收入比较稳健的人群。如果有提前还款的预期,建议采用等额本金,会省不少钱。


有提前还款的打算就要选择等额本金的还款方式。

在对两种还款方式进行选择之前,首先应该对两种还款方式的特点进行充分地了解,也唯有如此,才能选择符合自己实际需求的还款方式。

我们首先通过名字对两者进行区分。

等额本息是说每月的本金加利息是等额的。与此类似,等额本金说的是每月的本金是等额的。在本金一样,利率一样,期限一样时,两种还款方式唯一的不同就是月供。

等额本息和等额本金都遵循一个原则,每月的利息部分都是月利率乘以剩余本金。按照这个逻辑,两种还款方式的利息是每月都在减少的。相应的,等额本息为了保证每个月的本息和都一样,它的本金是每月在增加的,而等额本金每月的本金则是一样多的。

这说明了一个什么道理呢?等额本息前期都在还利息,越靠后期,还的本金才慢慢增多。等额本金则将所有本金均摊到了每个月份上。可以理解成等额本金相对于等额本息来说就是提前还款。

提前还款一般有两种形式,一种是选择还款期限不变减少月供,另一种是月供不变减少还款期限。不管采用哪种方式,新的还款计划都是基于剩余本金来进行重新计算的。提前还款还的就是本金,它跟剩余多少利息没有关系。因为利息都是要重新进行计算的。

结论应该显而易见了,等额本金相对于等额本息来说,每月还款的本金要多,提前还款也是比正常还款要归还更多的本金。既然最终的目标都是要提前归还本金,那肯定选择等额本金了。

由于等额本息比等额本金的总利息要高,银行客户经理往往会推荐客户选择等额本息。银行工作人员有时甚至会故意不谈还款方式的问题,自动为客户选择等额本息的方式,等贷款放下来的时候,借款人才发现自己办的是等额本息。可是这个时候已经晚了,已经没有办法变更了。


在办理房贷时,除了金额、利率、期限以外,还款方式以及提前还款的规定都是要提前确定好的,如果没有谈到这些细节,千万不能等着银行主动来找你。否则银行会按照最有利于银行的方式来安排。

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